- Chi può andare in pensione a 64 anni
- La pensione anticipata contributiva: regole e soglie
- Ape Sociale: l'altra via per chi svolge lavori gravosi
- Il nodo del sistema contributivo
- Due misure, molte esclusioni
- Domande frequenti
Chi può andare in pensione a 64 anni
L'idea di lasciare il lavoro a 64 anni, ben prima dei 67 previsti dalla pensione di vecchiaia ordinaria, è un traguardo che molti lavoratori inseguono. Ma la realtà normativa italiana, nel 2026, lascia spazio a ben poche illusioni. Le vie percorribili sono esattamente due, ciascuna con requisiti rigidi e platea limitata.
Non si tratta di scorciatoie né di opportunità alla portata di tutti. Per accedere alla quiescenza anticipata a questa età occorre rientrare nel sistema contributivo e aver maturato una storia lavorativa di almeno trent'anni di contributi versati. Chi non soddisfa entrambe le condizioni resta, di fatto, escluso.
Una tendenza, quella della progressiva restrizione delle uscite anticipate, che si è accentuata sensibilmente negli ultimi anni. Come emerge anche dall'analisi sulle Pensione Prima dei 60 Anni, Un'Era Che Volge al Termine: Il Drastico Calo dell'Accesso alla Quiescenza dopo la Riforma Pensioni 2025, il quadro complessivo si è fatto sempre più selettivo.
La pensione anticipata contributiva: regole e soglie
La prima delle due misure disponibili è la pensione anticipata contributiva, uno strumento riservato esclusivamente ai cosiddetti contributivi puri, ovvero quei lavoratori che hanno iniziato a versare contributi a partire dal 1° gennaio 1996 e non possiedono anzianità contributiva nel sistema retributivo.
I requisiti, sulla carta, possono sembrare raggiungibili. In pratica lo sono molto meno.
Per accedere servono:
- 64 anni di età;
- almeno 20 anni di contributi (anche se, stando a quanto emerge dalle casistiche più frequenti, chi raggiunge questa misura ne ha spesso accumulati almeno trenta);
- un assegno pensionistico pari ad almeno 3 volte l'assegno sociale.
È proprio quest'ultimo punto a rappresentare lo scoglio più insidioso. Nel 2026 l'assegno sociale si attesta intorno ai 535 euro mensili: significa che il trattamento pensionistico maturato non può essere inferiore a circa 1.605 euro lordi al mese. Una soglia che taglia fuori una quota significativa di lavoratori, soprattutto chi ha avuto carriere discontinue, part-time prolungati o periodi di disoccupazione.
Detto altrimenti: non basta aver lavorato abbastanza a lungo. Bisogna anche aver guadagnato abbastanza.
Ape Sociale: l'altra via per chi svolge lavori gravosi
La seconda possibilità porta il nome di Ape Sociale, un'indennità erogata dallo Stato che accompagna il lavoratore fino al raggiungimento dell'età pensionabile ordinaria. Non è tecnicamente una pensione, ma funziona come un ponte verso la quiescenza.
L'accesso richiede un'età minima di 63 anni e 5 mesi, il che significa che a 64 anni si rientra pienamente nella finestra utile. I requisiti contributivi variano in base alla categoria di appartenenza, ma la misura è riservata a profili specifici:
- lavoratori impiegati in attività gravose (edilizia, assistenza, trasporti, e altre categorie definite per legge);
- disoccupati che hanno esaurito gli ammortizzatori sociali;
- invalidi civili con percentuale pari o superiore al 74%;
- caregivers, ovvero chi assiste familiari con disabilità grave da almeno sei mesi.
Per i lavoratori con mansioni gravose il requisito contributivo sale ad almeno 36 anni, mentre per le altre categorie si attesta a 30 anni. Anche in questo caso, dunque, la platea è circoscritta e le condizioni tutt'altro che generiche.
Va ricordato che l'Ape Sociale è una misura soggetta a rinnovo periodico e la sua conferma per il 2026 è avvenuta nell'ambito dell'ultima Legge di Bilancio. La sua sopravvivenza futura non è scontata.
Il nodo del sistema contributivo
C'è un elemento che accomuna entrambe le soluzioni e che merita un approfondimento: il sistema contributivo. Chi ha iniziato a lavorare prima del 1996 e possiede anzianità nel vecchio sistema retributivo o misto si trova, nella maggior parte dei casi, escluso dalla pensione anticipata contributiva.
Questo aspetto genera un paradosso solo apparente. I lavoratori con carriere più lunghe, iniziate negli anni '80 o nei primi '90, hanno spesso maturato contributi sufficienti ma non possono accedere a questa misura perché il loro calcolo pensionistico non è interamente contributivo. Restano loro altre opzioni, come Quota 103 (per chi ne soddisfa ancora i requisiti) o la pensione anticipata ordinaria con 42 anni e 10 mesi di contributi per gli uomini e 41 anni e 10 mesi per le donne.
Il sistema, insomma, premia la coerenza contributiva più che l'anzianità in senso assoluto. Un cambio di paradigma che riflette l'impostazione strutturale voluta dalla riforma Dini del 1995 e consolidata dalla riforma Fornero del 2011.
Due misure, molte esclusioni
Il quadro che emerge è chiaro. Andare in pensione a 64 anni non è impossibile, ma richiede di trovarsi in una posizione contributiva e lavorativa ben precisa. La pensione anticipata contributiva si rivolge a chi ha una carriera intera nel sistema post-1996 e un montante contributivo sufficiente a garantire un assegno decoroso. L'Ape Sociale è pensata per categorie fragili o impegnate in lavori usuranti, con requisiti contributivi elevati e una durata della misura ancora incerta.
Per tutti gli altri, la soglia dei 67 anni resta il riferimento. O, in alternativa, servono strategie di pianificazione previdenziale avviate con largo anticipo: riscatto della laurea, contribuzione volontaria, ricongiunzione di periodi frammentati. Strumenti tecnici che richiedono consapevolezza e, spesso, anche risorse economiche.
La questione resta aperta e, con ogni probabilità, tornerà al centro del dibattito politico nei prossimi mesi, quando il confronto sulla prossima manovra economica entrerà nel vivo.
